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Restriction des conditions d’octroi des prêts, attentes en matière d’accession à la propriété, conséquences économiques des mesures sanitaires…Philippe Taboret, DGA de Cafpi, analyse l’évolution du marché et livre des conseils en cette période de confinement. Interview.
Philippe Taboret : « Très bien, nos agences, considérées comme essentielles à la vie de la nation, sont ouvertes au public avec toute l’organisation sanitaire nécessaire. Nos outils digitaux nous permettent de limiter les rendez-vous physiques tout en garantissant la chaîne de financement de A à Z ; score, avis de faisabilité, signature électronique, gestion dématérialisée des documents, passerelles de données. Ce parcours 100% digital permet aux acheteurs en recherche d’un financement, d’être accompagnés malgré la situation sanitaire et le reconfinement.
Les taux d’intérêt sont stables et proches des records historiques, mais les conditions d’octroi des crédits sont de plus en plus drastiques, à la fois à cause des critères des hautes autorités financières HCSF (interdiction de dépasser un taux d’endettement de 33%, une durée maximale de crédit à 25 ans, et la somme à rembourser qui ne doit pas excéder 7 années de revenus) et parce que les banques analysent plus durement les situations d’emploi et d’employeurs des emprunteurs. 
Oui, principalement les plus modestes qui ne peuvent plus emprunter sur les durées longues et doivent avoir de l’apport (10% minimum). Les autres peuvent emprunter sans problème, ils sont même les plus actifs depuis le début de la pandémie, 69% de nos dossiers en octobre. Pour synthétiser, les meilleurs profils continuent donc d’être financés, alors que d’autres emprunteurs, plus modestes sont exclus, alors même qu’ils sont solvables.
Les autorités ont toutes les cartes en main pour faire de la relance du secteur du logement une réussite. Dans le projet de loi de finances, un changement de cap sur les aides à l’accession semble se dessiner, avec par exemple la prolongation et l’amélioration du PTZ, en espérant que cet élargissement du PTZ prenne effet dès 2021. Nous appelons également à un retour de l’APL Accession, qui aidera les familles les plus modestes à se loger.
Enfin, nous luttons depuis le début, pour un relâchement des critères du HCSF qui provoque l’exclusion de trop nombreux ménages de l’accession à la propriété.
Nous sommes confrontés à une forte demande des primo-accédants qui veulent se sécuriser ; à des rachats de crédits pour améliorer l’endettement des ménages ; et à des demandes de reports d’échéances d’ emprunteurs touchés économiquement par les conséquences de la crise sanitaire.
Oui, le changement de résidence principale pour un meilleur confort de vie chez soi. Il n’y a pas vraiment d’exode des métropoles vers la campagne, mais une recherche d’espace, de calme et de verdure.
Oui, chez les secundo-accédants qui attendent, quand ils le peuvent, la fin de cette pandémie et ses conséquences économiques avant de mettre leur bien en vente pour un autre projet.
Je pense que l’on va avoir une baisse de prix relative, c’est à dire qui va effacer la trop forte progression de ces dernières années dans les grandes villes, sauf marché d’exception comme les beaux produits à Paris par exemple. Pour le reste, certaines petites villes moins attractives ou les zones touchées par la crise économique qui couve, risque de voir les prix chuter encore plus.
Pour vendre, il faut savoir adapter son prix au marché et s’assurer que l’acheteur a le financement et pour acheter obtenir son financement avant de lancer ses recherches. Cafpi propose un contrat de garantie aux vendeurs et aux acheteurs qui sécurise les transactions. Ce contrat contient, entre autres, un certificat de faisabilité financière qui offre au futur acquéreur une idée précise de l’enveloppe allouée à son projet immobilier, mais également une preuve de sa solvabilité auprès d’un agent immobilier ou d’un particulier vendeur. « 
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